Блог команды Maanimo.com

Встречался я недавно со своими друзьями, с которыми пару лет не виделся. Как выяснилось, они недавно купили машину, и, конечно же, я не мог не поинтересоваться, как они покупали каско. И они рассказали мне очень характерную историю, которую мы часто слышим в том или ином виде от клиентов нашего сервиса подбора и покупки каско – и это печальная история.

Страховой агент, который застраховал их, встретился им чисто случайно, по роду основной их деятельности, как это часто бывает у страховых агентов. Мои друзья не стали интересоваться другими страховыми компаниями, сравнивать тарифы, читать договор. Им для выбора хватило ровно одного обстоятельства: агент пообещал им помощь с выплатой в страховом случае.

Удивительное дело: ни агент, ни штатный продавец, да практически никто не может в страховой компании особенно повлиять на выплату. Если в компании дела идут хорошо – выплачивают щедро, закрывая глаза на мелкие сомнительные моменты, если все плохо – урезать выплаты будут всем, кому можно. Кто может повлиять на исход дела? Ну, конечно, топ-менеджмент, это понятно. Сотрудник отдела урегулирования, который занимается этим делом. Возможно, андеррайтер, который будет проводить проверку. Список достаточно большой, но в него отнюдь не входят все сотрудники компании, и тем более – страховые агенты. То есть, я очень сильно сомневаюсь, что он такой поддержки будет какой-то практический толк.

Я не могу упрекать их, в ситуации, когда спиной ни к кому поворачиваться нельзя, любой «блат», любой «свой человек» – это хорошо, и, конечно же, лучше его иметь, чем не иметь. Более того, я прекрасно понимаю, что мои друзья крайне далеки от финансов, и выбор страховки для них превращается в мучительную сложную задачу, решать которую нет совершенно никакого желания. Что мы делаем в таких ситуациях? Мы делегируем. Делегируем принятия решений тем, кому мы доверяем, и это, вероятно, правильное решение. Не обязательно иметь страхового эксперта в друзьях – делегирую часто просто самому осведомленному из тех, к кому возникает доверие.

А ведь если вдуматься – у нас в стране все так. Например, врач. К какому врачу пойти? Конечно, к тому, которого посоветуют. Нет надежных внешних ориентиров, звания ничего не значат, дипломы покупаются, деньги все готовы взять. А учиться выбирать врача рискуя своим личным здоровьем никто не хочет, и я в том числе. Парикмахер? Да на каждом углу парикмахерская, казалось бы, ну какая проблема? А нет, только свой мастер, только с уверенностью чтобы.

И ведь как получается, если у хороших профессионалов много «блатных» клиентов, значит к ним тяжело, очень тяжело попасть, они же заняты «своими». Заходя «с улицы» ты почти наверняка попадешь к кому-то из второго эшелона, а то и из третьего. То есть, чтобы получить качественную помощь, ты просто вынужден искать «своих», ты отчетливо понимаешь, что без этого твои шансы на успех крайне малы.

Такая вот модель у нас в головах, хотим мы того, или нет. Все правильно, она ведь и вправду работает. Не всегда, но слишком часто, чтобы игнорировать ее. Нельзя по-другому, проиграешь. Общество такое, реалии такие. Хорошо, что не для всех ситуаций это нужно – нам не нужна «своя» продавщица в магазине (а 30 лет назад – огого как нужна была), не нужен «свой» автомойщик. Мы вполне готовы не знать, кто делает нам гамбургеры в Макдональдсе, или продает ноутбук в интернет-магазине.

Фактически, такая модель нужна для ситуаций, в которых очень дороги последствия: если врач сделает ошибку – сменить врача, возможно, будет уже некому. Если ошибиться с выбором парикмахера – придется пару месяцев ходить под косыми взглядами. Автослесарь с СТО может организовать вам еще пару визитов, в другие СТО.

Страховка – как раз из этих, из вещей с последствиями. Нам интуитивно очень хочется найти в СК «своих», и чувствовать себя спокойнее. Кум, сват, брат – и неважно, какая компания. Нам же все равно, в какой больнице работает Врач? Или в каком кресле тебя будет стричь Парикмахер?

Люди, не делайте этой ошибки! В страховой компании все Личности, от которых зависят выплаты, работа компании, и вес остальное – сидят исключительно в топ-менеджменте, от остальных людей почти ничего не зависит. Эти люди лишь следуют политике компании, и хорошо делают свое дело, но их нельзя сравнивать с гениальными хирургами или самоотверженными телохранителями. Те, кто делают свое дело классно – делают страховую компанию, и у настоящих профессионалов (к которым так хочется попасть) она получается стабильной и надежной. Она переживает кризис и имеет хорошие показатели. Ей можно доверять.

Вы покупаете молоко? Какое молоко вы выберете? Нельзя же знать лично доильщицу. Зато мы выбирает завод-производитель, зная, что он придерживается определенных принципов, обеспечивающих качество. Какие телефоны мы выбираем? Кто знает инженеров, которые их спроектировали? Никто. Часто выбирать надо не Личность, а Компанию. Те бизнес-процессы, которые ей движут. Тех Личностей, которые ее построили.

Однажды, когда я был в Израиле, мне рассказали чудесную местную пословицу, которую я с тех пор не раз вспоминал:  что главное в жизни? Найти своих и успокоиться. Я лишь хочу предостеречь – не всегда это свои люди. Часто это свои компании. Потому что компании – это и есть то, что создают профессиональнейшие специалисты, которым вы наверняка бы доверились, зная их лично.

Ах, как же мне нравится финансовый кризис! Для многих он был неожиданным, хотя весь мировой опыт макроэкономики говорит: за каждым подъемом следует спад. Что приятно, за каждым спадом следует подъем. Но только для тех, кто пережил спад. Время собирать камни, время разбрасывать камни.

Чем плох подъем – он ослепляет. Никто не думает о собственной эффективности, если показатели растут. Если сборы страховой компании в этом году вдвое больше, чем в прошлом году, кто обратит внимание на то, что компания работает неэффективно? Впрочем, можно ли говорить в таком случае о неэффективности – весь все макропоказатели отличные! Денег больше, значит все в порядке. Когда волна накатывает, она тащит за собой всех – и прекрасных пловцов, и тех, кто не умеет плавать.

Да и некогда думать об эффективности, когда надо оторвать от волны максимум. Автобум в Украине, шутка ли? Что ни год – то рост рынка на 40-50%, это же просто праздник какой-то! И, главное, люди тоже ошалелые, кредиты разлетаются как горячие пирожки! Хочешь – ланос, хочешь – большой квадратный внедорожник. Что, нужно еще страховка? А, ну да, так положено, банк требует, ну хорошо, где подписать?

Нет в росте ума, нет интеллекта. Когда ветер попутный – движение всегда вперед, неважно, какие паруса. Отчего ж не взять кредит, когда все берут, когда зарплата растет, и кадровый голод? Машина! Квартира! Жизнь, кажется, налаживается! Глаза – круглые, руки дрожат, колени подгибаются. Сложно думать в такой ситуации.

То ли дело – кризис. Когда пена отстоится, станет ясно, кто плавал голым.  Раз – и нет зарплаты. Раз – и нет работы. И кредитов больше не выдают.  А свой, взятый кредит есть, и будет висеть еще несколько лет. А потому что спад – он тоже общий, он тоже во всех сферах. Отлив, господа. Время грести, плыть, и теперь против течения.

Сотни отделений по всей Украине – какая страховая компания об этом не мечтала? Какой банк не выдавал кредитов? Большая гордость для роста, большая беда для кризиса. Нет больше роста рынка, бурная река денежных поступлений постепенно обмелела, а теперь и вовсе превратилась в ручеек. Не всем хватает, ох не всем. А аренду платить надо, а зарплаты работником платить надо. Выход один – сокращать, сокращать, сокращать. Траты, расходы, потери. Иначе не выжить.

И зашевелилсь извилины. Вот теперь надо считать каждую копеечку, и не только доходов, а в основном убытков. Зашелестели в корридорах кризисные слова «оптимизация», «эффективность», «анализ». Траты надо срочно уменьшать, но как бы с водой дитя-то не выплеснуть.

Раз – и нет больше масштабных рекламных кампаний. Денег такая кампания стоит – уйму, но кто ж их считал во время роста? А в кризис все разом, словно по команде, задумались: а что я получаю за эти деньги? Теоретически – клиентов. Практически – хрен его знает. Вроде да, идут. А сколько бы пришло, если бы не было рекламы? Сплошные вопросы, и никакой конкретики. Сложно померять, невозможно оправдать. Извини, отдел маркетинга, ты нам в кризис не нужен. Полторы сотни отделений по всей Украине обернулись сотнями тысяч долларов ежемесячных убытков. А доходы упали, сильно упали. И причины веские, и люди, вроде стараются – а только не нужно нам в кризис сотни отделений, не по карману.

А люди так просто на глазах поумнели. Кто набрал кредитов – жалеет, кто не успел – радуется, гдядя на тех, кто успел. То подписывали не глядя – а теперь разбираться начали, а что же подписываем-то, собственно? И новости читают, и аналитиков слушают, просто бум финансовой грамотности случился.

Думайте, господа, думайте! Пора научиться считать деньги, считать эффективность, трезво оценивать перспективы. Дорогой урок, чего уж говорить, но как глупо будет заплатить цену, а урок прогулять!

Есть большая разница между словами «эффектно» и «эффективно». Росли мы эффектно, это факт. Падаем тоже впечатляюще. Когда же придет время эффективности? Уж не сейчас ли самое время?

Знаю, знаю, я несколько однообразен, а для тех, кому чужда нужда в каско – еще и скучен. Но я снова расскажу про каско. Так уж получилась, что страховки каско являются основным объектом моих размышлений в течение уже нескольких месяцев, поэтому неудивительно, что мне открываются новые и новые грани. Жаль, что я не страховой профессионал, и, наверное, многого не понимаю, но с другой стороны, я еще очень хорошо понимаю, как это – быть простым потребителем каско, поэтому я не слишком далеко оторвался от проблем клиентов нашего сервиса подбора и покупки каско, который мы активно разрабатываем в настоящий момент.

Один из самых важных вопросов (наверное, самый важный) – какой страховой компании доверить заботу о своем стальном коне (и, между прочим, кругленькую сумму денег). Надежность компании делится на два смежных вопроса – «Кто выплачивает?» и «Кто не утонет в кризисе?». То есть, насколько компания выполняет взятые на себя обязательства, и какие шансы у компании не пережить кризис, и попросту, обанкротиться, вместе со всеми взятыми на себя обязательствами и собранными деньгами.

Заранее снимаю с себя всякую ответственность, не вздумайте принимать никаких решений, основываясь на моих мыслях и доводах: я не профессионал в страховании, и не до конца понимаю то, о чем говорю. Если бы это не был блог – я бы сообще не стал писать ничего о выборе страховой компании, тут уж лучше промолчать, чем ввести в опасное заблуждение. Поэтому, еще раз – это просто пост в блоге, а я – не являясь специалистом в данном вопросе – просто размышляю на интересную тему. (далее…)

Недавно я играл в ролевую игру – в «тайного покупателя». Целью игры было: выяснить, насколько предложение от одного агента страховой компании может отличаться от предложения, сделанного другим агентом той же компании. А именно, я сравнивал, что будет, если, получив предложения от страховых компаний на нашем сервисе подбора и сравнения каско, наш любимый пользователь захочет проверить предложения и позвонить в соответствующую страховую компанию.

На всякий случай напомню, что в ответ на заявку на нашем сервисе пользователь получает предложения от представителей страховых компаний, то есть от штатных сотрудников, страховых специалистов, которые делают подсчет стоимости (тарифа) страхования для этой конкретной машины (также в системе присутствуют страховые брокеры, которые тоже, разумеется, официально являются представителями страховых компаний, и делают ту же калькуляцию по тем же тарифам). Мы не делаем никакой наценки, и вообще никак не влияем на цену – наша цель состоит в том, чтобы дать нашему пользователю возможность легко и удобно получить предложения от разных страховых, и способ купить понравившуюся страховку максимально просто.

В игру я играл так: поставил себя на место пользователя (это не очень сложно, так как я как раз недавно стал автовладельцем, и активно вливаюсь в тему), взял одну из заявок, оставленных нашим пользователем, и стал звонить по страховым компаниям, с просьбой подсчитать тариф для «моей» машины (а вот это сложнее, так как я понимаю в страховке, порой, больше, чем человек с той стороны телефона).

(далее…)

Не так давно мы открыли сервис подбора австостраховки каско, который помогает людям подобрать себе подходящую страховку каско. Смысл его работы примерно таков: когда вам нужно подумать о страховке каско на следующий год (или просто решили купить каско, если раньше не задумывались о важности каско) – вы приходите к нам на kasko.maanimo.com, и оставляете заявку на подбор каско. В заявке вы достаточно подробно описываете свою ситуацию: что у вас за машина, сколько водителей, какие требования к условиям страховки вы выдвигаете, и оставляете свой телефон и емейл. Мы перезваниваем вам, подтверждаем все данные заявки, и, если все правильно – отправляем заявку представителям страховых компаний, с которыми мы сотрудничаем (большинство популярных страховых компаний присутствует). Представители страховых компаний, на основании вашей ситуации предлагают вам несколько вариантов страховки, которые во-первых придут в виде электронных писем на ваш email, а во-вторых, их все можно будет просмотреть и сравнить на специальной странице.

Нашим сервисом постепенно пользуется все больше людей, и мне показалось, что будет интересно увидеть пусть не очень репрезентативный, но весьма занимательный срез украинских автолюбителей. Итак, кто же пользуется нашим сервисом?

1. Марка машины

Как видно, Chevrolet не только смог сделать популярные машины, но и заставить их хозяев задуматься о каско.

(далее…)

Решил напомнить, что на нашем портале появилась замечательная возможность заказать КАСКО в режиме online. Сидишь себе с чашкой кофе перед компьютером, а десяток агентов от лучших украинских страховых компаний предлагают тебе страховку и консультацию. Вот так.

Заказать каско.

Как знают все или почти все отечественные автомобилисты, в Украине существует обязательная автостраховка, которую называют ОСАГО, хотя на самом деле закон формулирует ее как «обязательное страхование гражданско-правовой ответственности», то есть ОСГПО. Но, как часто бывает, в народе приживаются более удобные имена, поэтому большинство людей называет такую страховку «автогражданкой» или «автоцивилкой». Во время работы над нашим порталом сравнения финансовых услуг Maanimo.com мне пришлось стать настоящим страховым агентом, и продать несколько страховок ОСАГО, чтобы досконально разобраться в этом продукте. И я с удовольствием поделюсь некоторыми нюансами обязательной автостраховки.

Итак, что надо знать обычному неискушенному водителю об обязательном автостраховании?

1. Цена вопроса.

Итак, сколько стоит иметь страховку ОСАГО, и, что еще интереснее, сколько стоит ее не иметь. Но подробностях ценообразования страховки я расскажу чуть ниже, а вот о том, чем рискует водитель, не имеющий ОСАГО – скажу сейчас.  Постановлением за номером 1061-5  наша родная рада установила, что отсутствие у водителя полиса обязательного автострахования влечет за собой наложение штрафа в размере 25-50 необлагаемых налогом минимумов. Ранее сумма штрафа составляла 0,5-1 необлагаемый налогом минимум. Таким образом, водитель будет оштрафован на сумму от 425 до 850 гривен. Интересно, почему статья подразумевает такую существенную «вилку» в штрафе, не иначе фактическая сумма штрафа будет зависеть от тяжести нарушения – скажем, сразу ли сознался водитель, или делал вид, что ОСАГО у него все-таки есть. Забегая вперед скажу, что это примерно вдвое больше стоимости среднего полиса.

(далее…)