Дано: одна тысяча долларов в кармане прямо сейчас.
Требуется: заработать миллион долларов.
Вопрос: как это сделать и как быстро случится миллион?
Понятно, что тысячу надо как-то хитро вложить и какое-то время подождать. В зависимости от типа вложения будет меняться доходность. Для депозита это, скажем, 10% годовых, для акций (не в период кризиса, разумеется) – что-нибудь вроде 25%. В рамках доверительного управления, вероятно, возможно получить 35% годовых, ну а прямыми инвестициями и собственными проектами можно, в зависимости от удачи, получить от нуля до сотен процентов годовых.
Пусть так. Но когда же миллион?
Я взял несколько значений годовой доходности, и построил графики накопления капитала. Вот какие графики получаются для значений, соответственно, от 10% до 500%:
(линии для доходности инвестиций: 10%, 25%, 35%, 45%, 55%, 65%, 75%, 85%, 95%, 105%, 150%, 200%, 300%, 500%. Надеюсь, вы понимаете, что линии на графике получаются в обратном порядке. По оси X здесь и на всех остальных графиках – количество лет)
Какие выводы из него можно сделать?
1. Процесс накопления имеет характер экспоненты. Это означает, что у него весьма длинное и скучное начало, и стремительный рост в конце.
2. Вложив только $1000 в 10%-й депозит миллиона в этой жизни можно не ждать.
3. Увеличение доходности вдвое вовсе не означает вдвое быстрое достижение миллиона. Увеличение начальной инвестиции вдвое тем более этого не означает. Все решает время (в контексте средней доходности, разумеется). Это марафонский забег.
4. Чем раньше начать это понимать и прилагать активные усилия к накоплению – тем больше шансов встретится с миллионом в этой жизни.
Да, кто-то возразит, но что же это за накопление, если один раз вложить жалкую тысячу? Почему бы не вкладывать тысячу каждый месяц, тогда-то дело, наверняка, пойдет побыстрее?
Что ж, это резонное замечание. Строим новые графики, исходя из модели ежегодного вложения свободных денег:
(Это график накопления на 10%-м депозите, при условии, что каждый год вносится сумма, соответственно, $1000, $2000, $5000, $10000. На графике линии, разумеется, также в обратном порядке)
Что ж, картина немного поменялась:
1. График растет значительно интенсивнее, однако, тенденция та же.
2. Нельзя говорить о том, что время накопления пропорционально сумме вклада, миллион с $1000 ежегодных инвестиций и с $2000 наступает с разницей в 7 лет – 42года и 49 лет.
3. Да, конечно, если нарисовать этот график не для 10%-го депозита, а для хотя бы 25%-х акций, получится значительно более интересная картина:
Но как никогда уместно будет вспомнить о том, что если 10%-ю доходность в депозитах еще как-то можно прогнозировать на длительный срок, то последние пару лет должны были дать каждому украинцу уверенность в том, что более высокодоходные инструменты – акции, облигации и ПИФы дают свою высокую доходность далеко не так стабильно и постоянно, и, конечно, все эти гладкие красивые кривые – не более чем фантазия.
Что ж, по задаче накопления миллиона можно сделать следующие выводы:
1. Накопление миллиона – это наверняка длинный процесс, сопоставимый с длиной жизни человека. Это означает, что если вы ставите себе такую цель, то начинать надо вчера. Наверняка не каждому удастся это сделать.
2. Маленькие деньги приносят маленькую прибыль, большие – большую. Но процесс и характер роста везде одинаков, рост с $1000 до $100000 в принципе такой же по сути как и с $100000 до $1000000. Если вы подозреваете, что в течение процесса накопления миллиона вам доведется сделать несколько ошибок (вполне трезвое предположение) – будет гораздо лучше, если вы сделаете их на ранних этапах, когда потери не отбрасывают слишком сильно назад.
3. Любая сумма годится для начала – рост любой из этих кривых начинается с длинного и нудного участка. Нет смысла ждать крупной суммы в надежде по факту ее появления тут же правильно ей распорядится. Начните исследование инструментов со ста долларов, и набейте все основные шишки на них.
4. Крайне важно, как вы «подпитываете» свой капитал. То есть, отложив однажды тысячу долларов и потом не возвращаясь к ней – миллиона, как мы убедились, не заработать. Важно то, сколько у вас остается «свободных» денег, разница между вашими тратами и доходами, ваша чистая прибыль, которую вы привносите в свой капитал. Если она существенна – есть все шансы заработать миллион при жизни.
Мне только остается добавить, что люди, подходящие к подобным вопросам основательно, логически, трезво и вдумчиво наверняка найдут массу полезного на нашем портале объективного сравнения финансовых продуктов где мы продолжаем собирать информацию о финансовых продуктах, доступных украинцам: депозитам, кредитам, валютному рынку, а с недавних пор – и автостраховании каско. Оставайтесь с нами!
Метки: миллион, накопление, управление деньгами
Спасибо. Интересная статья. Против математики не попрёшь…
Алексей, молодец. Графики с «перевернутыми» осями смотрятся великолепно. в смысле, рост кажется каким – то досягаемым. :)
А если брать нашу неньку – Украину, то для достижения миллиона, нужно лобби где – нибуть во власти. Так занимаясь бизнесом будет гарантия того, что стартовую тысячу не отберут. И почему мое отчество не Владимировна? :)) Я бы выделила Вам стартовую тысячу.
Миллион, конечно, очень существенная сумма, но, уверен, есть в Украине достаточно миллионеров, не связанных политическими интригами. Конечно, глупо отрицать, что у нас несколько специфическое государственное устройство, тесно, но неочевидно связанное с бизнесом. Но если ставить перед собой такой заслон – мол, нет шансов, все равно отберут, – это отличный повод уговорить себя даже и не начинать.
Знаете, как говорят – те, кто хочет заработать миллион, крайне редко умудряются это сделать. Те же, кто не хочет – не делают этого никогда.
[...] тему поста про то, как возможно заработать миллион, хочу показать вам еще один чудесный график, который [...]
Идея хороша, но не учитывает обесценивания денег.
В целом учитывать обесценивание денег в этой модели бессмысленно. Миллион – он же останется миллионом и через 100 лет. Упадет его покупательская способность, но мы же ничего не говорим в данном контексте о товарах, которые на него можно приобрести. Мы исследуем кривую роста.
Как говорит википедия в статье про миллион, «Часто в русском языке используется, как метафора для обозначения очень большого числа (количества) чего-либо». Так что речь идет скорее о символе, чем о конкретной сумме.
Алексей, тогда какой смысл миллиона? Почему не 1000 или 100 на счету?
Я рассматриваю миллион как сумму определенных благ определенного уровня (квартира/дом, машина, отдых etc.)
P.S. Значение миллиона как метафоры в русской Википедии было попросту переведено с английской http://en.wikipedia.org/wiki/Million , только в английском есть идиоматические выражения и конструкции, а у нас я не припомню выражений типа «я ждал тебя миллион лет».
Смысл миллиона – «много». Больше, чем удается заработать за жизнь обычному человеку. Смысл этой метафоры в том, что такую сумму нельзя заработать, ее можно только скопить, приумножить, потратить – но не заработать в формате я тебе делаю что-то, а ты мне – миллион.
Накопление – процесс исключительно длительный и стратегический, длиной в жизнь, и имеет характер экспоненты. Его нужно осознавать и представлять пока еще не поздно – в школе, в институте. Именно об этом я хотел сказать.
Согласен, осознавать и представлять надо.
можно и так:
Экономим на кафешках
На питание в кафе и ресторанах многие люди в среднем тратят 25 гривен в день. Если брать из дому бутерброды, то обед может обходиться в 5 гривен. Экономия составит около 20 гривен.
Теперь давайте подсчитаем, что будет, если эти деньги инвестировать. 20 грн. х 22 раб. дня = 440 грн. в мес. Если инвестировать эту сумму под 15% годовых, то в первый год вы соберете 5676 грн. А через сорок лет на вашем счету будет более 10 миллионов гривен и язва желудка))))
кстати, мне понравилась ваша презентация на Финко 09
Дмитрий, язва желудка – вирусное заболевание, его нельзя «заработать», заменяя бутербродами обед. Но в целом, конечно, мысль о том, что в стремлении экономить можно перегнуть палку – верная, и, как это часто бывает, многие чересчур целеустремленные люди попадают в другую неприятную ситуацию. Именно поэтому существует выражение «золотая середина».