Блог команды Maanimo.com

За последнее время я пообщался с большим количеством людей, и поразился тому, насколько по-разному люди воспринимают деньги, и какое разное у них отношение к тому, что принято называть личными финансами. Даже банальный учет, являющийся основой финансового управления и планирования, ведут далеко не все. Это отражается и на их финансовых решениях – зачастую скорее эмоциональных нежели осмысленных. Это же, в свою очередь, ведет к весьма посредственному финансовому планированию, поэтому личные финансы большинства украинцев ведут себя хаотично.

Я попытался вспомнить несколько интересных нюансов, которые помогут подойти к управлению финансами.

1. Траты

Прибыль = Доходы – Траты. Это основа основ, очевиднейшая и, вроде бы, понятная всем догма. И на вопрос о прибыли все, вроде, кивают головами – мол, хотелось бы, конечно, прибыль. Прибыль – это хорошо. Однако каждый ли из нас может посчитать свою собственную прибыль? Текущую? А прошлую? А как изменились статьи расходов за последнее время? А как планируют меняться в будущем? Доходы посчитать достаточно легко, но для прибыли нужно знать еще и расходы. И учет расходов – далеко не простая вещь, попробуйте посчитать свои, вы тут же это поймете. Это требует усилий, однако открывает путь к чудесной области обогащения, фактически к ее половине – оптимизации трат. Вторая половина, как несложно догадаться, называется увеличением прибыли, и часто воспринимается как основное направление для приложения усилий. Однако необходимо помнить, прибыль – это разница, зазор между доходами и тратами, и для его увеличения необходимо знать и управлять обоими параметрами. Иначе зазор для вас будет являться стихийным фактором, меняющимся неожиданно для вас.

(далее…)

У меня есть давние знакомые. Семья  из мамы и дочки-подростка. Мама работает в индустрии красоты, доходы невысокие, но на жизнь хватает. Несколько лет назад они продали старенький участок, который имел счастье находиться в зоне интереса наших зажиточных соотечественников, и на эти деньги купили просторную 2 комнатную квартиру в новостройке на окраине Киева. Сразу делать ремонт возможности не было, поэтому было принято решение въезжать как есть и по ходу довести квартиру до ума.

С тех пор, а это уже года 4 или 5,  наведываясь в гости, я вижу неизменную картину из жалостливо повисших лампочек, наполовину покрашенной стены и строительного линолеума. Она так же неизменно сопровождается комментариями, что денег на ремонт нет, поэтому довести до ума эти лампочки просто не представляется возможным.

И вот в последний раз они делились радостью, что девочка поступила в ВУЗ. По этому поводу мама решила, что дочь заслужила подарок. Дочка-подросток с нежностью  достала презентованный телефон. Мама гордо сказала, что это хороший аппарат и, заговорщицки подмигивая, сообщила: «400 баксов». Мелькнула мысль: «зачем девочке-первокурснице в вашей ситуации дорогой телефон?»

Мы можем долго спорить, что для подростков – подобные дивайсы – способ утвердиться в своей микро среде. Но разве не логичнее было купить телефон вдвое дешевле, а на остаток докрасить стену на кухне? Наверное, логичнее, но для большого количества людей так называемый show-off настолько важен, что они готовы уйти в долги, месяц жить впроголодь, но чтобы у окружающих мороз по коже шел при мысли об их крутости. Именно из этой серии рассказы о людях, которые на последние деньги покупали огромные джипы, а потом ездили на них только по особым случаям, так как заправлять свой крутой джип было нечем.

Сегодня случайно попала в раздел банка, который реализовывает конфискованные за неуплату кредита  авто. Удивил разнообразием раздел элитных машин, которые предлагались всем желающим. Отдельное внимание привлекло объявление о реализации Porsche Cayenne оттюнингованного каким-то невероятным образом. Кто, зачем покупает такие машины в кредит? На кого производят впечатление? За счет чего планируют содержать такую машину?

Совок с его ограничениями сыграл с нами ужасную шутку. Получив возможность выбора и доступ к деньгам, мы забыли о ценах. Мы тянемся за игрушками, о которых, как кажется, мечтали всю свою жизнь и которые символизируют факт того, что эта самая жизнь удалась. Покупаем плазмы в хрущевки, дорогие телефоны детям, влезаем в кредит, чтобы ездить на новейшем джипе вместо добротного седана. Хотим больше, выше, дороже. И пусть, если начистоту, мы себе не можем этого позволить.   Но это будет наша маленькая тайна. Зато  все вокруг будут думать, что мы в шоколаде. Только  этот шоколад для диабетиков опасен.

Пропажу денег я заметила в обед. Cначала подумала, что просто переложила злополучный конверт из привычного места в другой карман – но в бездонной сумке его не было. Возможно, он остался дома? Нет. На рабочем столе? Чисто.  Катастрофа была неизбежной, хотя сознание все еще отказывалось принимать факт, что денег нет. Денег не моих, а людей, которые доверили их мне.

Вопросы как и куда они пропали уже не имели смысл. Значение имели последствия. А они были следующими – я должна за свой счет компенсировать пропажу. Сумма в конверте была приблизительно равна моей месячной зарплате. Что это значило? Все лишь то, что нужно прожить месяц без доходов. То есть расходы на квартиру, машину, питание остаются, но только покрывать их не из чего. Сбережения, накопления? Сейчас это лирика. Падение гривны, заморозка депозитов, курс доллара, который решил доказать, что правила существуют, чтобы их нарушать, жизнь в формате стартапа – это все из другой истории. По факту, денег нет и не будет ближайший месяц. А через 2 дня нужно встречаться с хозяином квартиры, потом банк, потом еще что-то.

Вторую половину дня я провела с переговорной, где лила горькие слезы. В прямом смысле. Для меня наконец кризис из чужих историй и прогнозов аналитиков стал моей реальностью сегодняшнего дня. Очень неприятной и неудобной реальностью – когда денег нет и  взять их негде, так как большинство людей из твоего окружения сейчас, скорее, «под конем». В общем, потерянные пол литра жидкости, отчаянье, боли в районе сердца, карвалол и персен – джентельменский набор при финансовых затруднениях нашел свое активное применение в тот день.

Прошло несколько часов. Косметики на лице практически не осталось. Но пелена стала спадать. Проблема не исчезала, а значит, ее нужно было решать. Составила список людей, которые могут на месяц одолжить деньги, чтобы вернуть их в то место, откуда они пропали. Придумала план разговора с хозяином квартиры на тему реструктуризации долга и разбивки платежа на несколько месяцев. Запланировала чаще бывать в гостях у мамы и не отказываться от того, чтобы взять с собой пару баночек консервации – а это путь для экономии на питании. В общем радостного было мало, но оптимизация расходов могла за   2-3 месяца  выровнять ситуацию.

Жизнь продолжалась. Жизнь, в которой не было излишеств и дорогих удовольствий, но в которой я занималась делом, которое мне нравится и была окружена людьми, которые мне интересны

Утром следующего дня я нашла деньги…

К чему вся эта история? К тому, что мы даже не знаем, насколько экономными можем быть и как  мало нам нужно  для того, чтобы  поддерживать нормальный уровень жизни. За последние несколько месяцев у меня лично было 3 ситуации, когда мне казалось, что это дно. За потерей еще одного доллара меня неизбежно должна была ждать нищета и голодная смерть. Доллар исчезал, за ним еще один – и за ними открывался длинный горизонт нормальной жизни. Да, в ней не было ресторанов, боулинга, отпуска в дальнем зарубежье дважды в год и и шоппинга в европе. Но в ней было больше интересных книг, друзей, семьи, прогулок.

Основной урок, которому меня научил финансовый кризис – дно намного глубже, чем ты думаешь. А еще, мы часто забываем, что мы сами – хозяева расходов и это они нам подчиняются, а не мы им. Только осознание своей способности управлять ими сделает нас настоящими хозяевами, у которых впереди – долгая и счастливая жизнь.